Die Begriffe Altersvorsorge und Ruhestandsplanung werden im umgangssprachlichen Verbrauch gerne vermischt oder falsch eingesetzt. Maklern, die den Fokus auf die Unterscheidung legen, bieten sich interessante Chancen bei der Vermittlung der passenden Produkte.
Altersvorsorge vs. Ruhestandsplanung
Grundsätzlich steht bei der Altersvorsorge der Vermögensaufbau im Blickpunkt des Interesses. Am Ende des Arbeitslebens sollten ausreichend finanzielle Reserven vorhanden sein, um den Lebensstandard sorgenfrei halten zu können. Damit dies der Fall ist, heißt es, sich mit gleichzeitig mit der Planung des Ruhestandes zu beschäftigen. Denn dabei geht es vor allem darum, das im Laufe des Lebens angesparte Vermögen entsprechend zu sichern und so zu verteilen, dass es auch für das restliche Leben ausreichend vorhanden ist.
Ziele müssen klar sein
Wer sich bei Rentnern umhört, bekommt oft mit, dass diese darüber klagen, dass sich ihr Leben im Alter nicht nur gesundheitlich, sondern oft auch finanziell anders darstellt. Damit vor allem Zweiteres vermieden werden kann, sollten rechtzeitig klare Ziele gesetzt werden, wie man sich die Lebensqualität im Alter vorstellt und welcher finanzielle Spielraum dann notwendig sein wird. Dazu gilt es den Fokus unter anderem auf die Wohnsituation zu legen. Ist eine kleine Mietwohnung ausreichend oder möchte man den Lebensabend im mühsam abbezahlten Eigenheim verbringen? Welche Ansprüche bestehen an das kulturelle und soziale Leben und wie viel Geld benötigt man zur Ausübung seines Hobbies oder für Reisen und andere größere Unternehmungen?
Besonderheiten im Blick haben
Viele wiegen sich bei der Planung ihres Ruhestandes in einer nahezu trügerischen Sicherheit. Denn viele Rentner haben ihre Altersvorsorge alles andere als gut im Griff. Unvorhergesehene Risiken und Kostenbelastungen können im Alltag aber schnell eine Riesenlücke aufklaffen lassen, die dann das ganze finanzielle Gleichgewicht aus dem Tritt bringt.
Als Makler sind Sie hier gefragt, um in Beratungsgesprächen gut und seriös mögliche geeignete Produkte rechtzeitig aufzuzeigen und anzubieten. Auch gilt es, ein gewisses Wissen in steuerlichen Angelegenheiten bieten zu können, um steueroptimierte Lösungen darlegen zu können.
Zu einem abgerundeten Portfolio sollte auch eine Pflegevorsorge zählen, deren Voraussetzungen in letzter Vergangenheit durch unterschiedliche Reformen immer wieder verändert wurden. Unter anderem wurden ja anstatt der lange verwendeten Pflegestufen mittlerweile Pflegegrade eingeführt. Nicht außer Acht zu lassen ist auch der Themenblock Erben und Testament, denn die meisten alten Menschen machen sich schon zu Lebzeiten Gedanken und vielleicht sogar Sorgen, wie es für ihre Angehörigen weitergeht.
Flexible und transparente Produkte im Fokus
Die Beratung zu einem sorgenfreien Lebensabend bietet also ein breites Feld für Sie als Makler. Im Mittelpunkt sollten dabei vorwiegend flexible und transparente Produkte stehen, damit der Rentner auch auf Unvorhergesehenes gut und sicher vorbereitet ist. Als Beispiel ist hier eine fondsgebundene Rentenversicherung zu nennen, die den Aspekt des Sicherheitsgedanken von Lebensversicherungen mit hohen Wachstumschancen von Aktien und weiteren Wertpapieren gut vereint. Vor allem aber bieten sie auch den Vorteil, dass sie zwischendurch entnommen werden können. Auch macht es Sinn, wenn der zugrunde liegende Fonds jederzeit gewechselt werden kann.
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