Irgendwann kommt jeder Makler an den Punkt, an dem er sich mit seiner Ruhestandsplanung befassen muss. Doch viele warten damit zu lange.
In aller Kürze:
- Ruhestandsplanung braucht Zeit. Daher sollten sich Makler darum kümmern, solange sie gesund und fit sind
- Bestandkonsolidierung ist der erste wichtige Schritt.
- Neben der Ermittlung des passenden Ruhestandsmodells sind auch steuerliche und rechtliche Fragen zu klären.
- Die SDV AG bietet verschiedene Ruhestandsmodelle, Experten unterstützen bei der Ruhestandsplanung.
Gefühlt liegt Dein Ruhestand noch weit in der Zukunft. Daher hast Du bislang noch nicht näher über Deine Ruhestandsplanung nachgedacht. Das ist nachvollziehbar, kann Dir aber zum Verhängnis werden. Denn oft befassen sich Makler erst dann mit ihrem Rückzug aus dem aktiven Geschäft, wenn es eigentlich schon zu spät ist: Eine plötzliche schwere Erkrankung, im schlimmsten Fall der plötzliche Tod – wenn in einer solchen Situation nichts geregelt ist, bleibt unklar, wie es mit Deinen Kunden weitergeht.
Aus unserer Erfahrung wissen wir, dass viele Makler aus einer schwierigen Situation heraus ihre Ruhestandsplanung in Angriff nehmen. Idealerweise kümmerst Du Dich jedoch darum, wenn Du noch fit bist und genug Zeit hast, alles in Ruhe in die Wege zu leiten.
Dein Ruhestand beginnt nicht mit Deinem letzten Tag als Makler
Eigentlich weißt Du es: Im Gegensatz zu einem Angestellten legst Du nicht am letzten Arbeitstag den Stift nieder und gehst dann entspannt in Rente. Dein Renteneintritt braucht Vorbereitung. Schließlich gilt es, ein Unternehmen zu übergeben oder abzuwickeln. Damit das sauber vonstattengeht, brauchst Du mindestens ein Jahr Vorlaufzeit. Außerdem musst Du in der Lage sein, diese Phase aktiv mit zu gestalten. Es gibt viele To-Dos, die erledigt werden wollen.
Deswegen empfehlen wir, dass Du Dich bereits mit Mitte 50 mit dem Thema Ruhestandsplanung beschäftigst. Dein Rückzug aus der Maklerschaft liegt dann zwar noch weit in der Zukunft. Doch je eher Du einige Weichen stellst, desto einfacher wird später der Übergang. Die folgenden Schritte zeigen Dir, was Du bereits jetzt für eine entspannte Ruhestandsplanung tun kannst.
Schritt #1: Räume Deinen Bestand auf
Vermutlich ist auch Dein Bestand, historisch bedingt, stark fragmentiert. Damit bist Du nicht allein. Doch gerade im Hinblick auf Deine Ruhestandsplanung ist das ein Thema, das Du angehen solltest. Denn ein konsolidierter Bestand ist der zentrale Faktor für die Wertermittlung Deines Unternehmens. Kannst Du keine valide Aussage über den Bestandswert treffen, mindert das den Kaufpreis – und die Attraktivität Deines Bestands für potenzielle Käufer wie einen Maklerpool oder einen Maklerkollegen.
Je eher Du also damit anfängst, Datensätze zu vervollständigen, Analoges zu digitalisieren, Deine Anbindungen zu losten und zu ermitteln, bei welchen Gesellschaften Deine Verträge liegen, desto besser. Denn nur ein konsolidierter Bestand erlaubt valide Aussagen über die Kundenstruktur, den Kundenwert und die vorhandenen Verträge. Diese Kennzahlen sind der Ausgangspunkt für Verhandlungen.
Schritt #2: Kläre rechtliche und steuerliche Fragen
Bestandskonsolidierung ist das eine. Rechtliche und steuerliche Fragen sind das andere. Denn auch müssen Vorgänge in die Wege geleitet und Aufgaben erledigt werden. Die zentralen Fragen für diesen Abschnitt der Ruhestandsplanung lauten wie folgt:
Wie soll die Nachfolge aussehen?
Wer könnte Deinen Bestand übernehmen?
Welche Übergabemodelle kommen infrage?
Auf diese Fragen gibt es keine allgemeingültige Antwort. Sie müssen immer individuell betrachtet und vor dem Hintergrund Deiner unternehmerischen Situation und Deiner Zukunftsplanung beantwortet werden. Je eher Du also anfängst, Dich damit auseinanderzusetzen, desto entspannter wird später Übergabe verlaufen.
Schritt #3: Sprich mit Experten
Du musst Deine Ruhestandsplanung nicht allein bewältigen. Bei der SDV AG findest Du Experten, die Dich bei jedem Schritt begleiten. Wichtig ist, strukturiert vorzugehen und Entscheidungen nicht zu überstürzen.
Ziel einer Zusammenarbeit mit uns ist, das geeignete Ruhestandmodell für Dich zu finden. Wir bieten Dir zwei Varianten unserer Lebensrente sowie einen Asset- oder Share-Deal. Gemeinsam mit unseren Fachleuten findest Du heraus, welche Variante am besten zu Dir und Deinem Unternehmen passt. Solltest Du bereits Angebote von unseren Mitbewerbern vorliegen haben oder nach den Gesprächen mit uns nochmals vergleichen wollen, ist das kein Problem. Letztlich musst Du das Modell finden, mit dem Du Dich wohlfühlst.
Wichtig ist: Beginne mit der Ruhestandsplanung, bevor es zu spät ist. Du solltest entscheidungsfähig sein und den Prozess aktiv mitgestalten können. Das geht nur, solange Du fit bist.
Mehr Informationen zu unseren Ruhestandsmodellen und die Möglichkeit zur Kontaktaufnahme findest Du hier: Ruhestandsmodelle
